Από το τέλος της περασμένης εβδομάδας, εκατοντάδες νέες συμφωνίες στεγαστικών δανείων έχουν υπογραφεί από τράπεζες και κατασκευαστικές εταιρείες, ενώ τα επιτόκια για νέα σταθερά στεγαστικά δάνεια συνεχίζουν να αυξάνονται, δείχνουν τα τελευταία στοιχεία.
Λόγω της συνεχιζόμενης αναταραχής στην αγορά στεγαστικών δανείων, αριθμοί ρεκόρ ατόμων λαμβάνουν επίσης δάνεια με διάρκεια άνω των 35 ετών σε μια προσπάθεια να κάνουν τις μηνιαίες πληρωμές τους πιο προσιτές.
Τη Δευτέρα, το μέσο επιτόκιο για ένα νέο διετές στεγαστικό δάνειο διαμορφώθηκε στο 5,72%, σύμφωνα με στοιχεία του παρόχου χρηματοοικονομικών δεδομένων Moneyfacts, έναντι 5,26% στις αρχές Μαΐου.
Αυτή η διαφορά σημαίνει ότι κάποιος που κάνει μια τέτοια συμφωνία θα πρέπει τώρα να πληρώνει 648 £ περισσότερα το χρόνο από κάποιον που εγγράφηκε για το αντίστοιχο ποσό πριν από λίγο περισσότερο από ένα μήνα, με βάση μια τυπική υποθήκη 200.000 £.
Η επιπλέον πληρωμή αυξάνεται σε πάνω από 3.600 £ ετησίως σε σύγκριση με κάποιον που έλαβε μια τυπική διετή επιδιόρθωση λίγο πάνω από 3% τον Μάιο του περασμένου έτους.
Οι βρετανικές τράπεζες και οι οικοδομικές εταιρείες έχουν αφαιρέσει από τα βιβλία τους μαζικές συμφωνίες στεγαστικών δανείων μετά από μια λιγότερο από την αναμενόμενη πτώση του πληθωρισμού στο Ηνωμένο Βασίλειο στο 8,7%, οδηγώντας τις αγορές να στοιχηματίσουν ότι η Τράπεζα της Αγγλίας θα αυξήσει απότομα τα επιτόκια κατά περισσότερο από 5 % έναντι του τέλους του έτους.
Ο αριθμός των διαθέσιμων συμφωνιών για στεγαστικά δάνεια κατοικίας στις 22 Μαΐου – δύο ημέρες πριν από τη δημοσιοποίηση των στοιχείων για τον πληθωρισμό – ήταν 5.385. Αυτό μειώθηκε στις 4.967 την περασμένη Πέμπτη και τη Δευτέρα μειώθηκε στις 4.686.
Εν τω μεταξύ, τα επιτόκια για νέες εταιρικές συμφωνίες δεν δείχνουν σημάδια αναστολής της άνθησής τους, επιφέροντας πλήγμα στους επίδοξους αγοραστές κατοικιών και σε όσους σχεδιάζουν να προχωρήσουν σε ένα νέο προϊόν στεγαστικού δανείου.
Ένα τυπικό στεγαστικό δάνειο είχε διάρκεια 25 ετών, αλλά οι ειδικοί αναφέρουν τώρα μια αυξανόμενη τάση για δάνεια με μεγαλύτερη διάρκεια, καθώς οι αγοραστές για πρώτη φορά και άλλοι προσπαθούν να κάνουν το αυξανόμενο κόστος δανεισμού πιο προσιτό.
Ένα ρεκόρ 19% όλων των δανείων που λήφθηκαν από αγοραστές για πρώτη φορά τον Μάρτιο ήταν για 35 χρόνια ή περισσότερο, με περισσότερους από τους μισούς να λαμβάνουν δάνεια για 30 χρόνια, καθώς οι κυνηγοί σπιτιών προσπαθούν να κάνουν πιο προσιτό το αυξανόμενο κόστος των δανείων.
Αυτό είναι το υψηλότερο ποσοστό από τότε που ξεκίνησαν οι μετρήσεις το 2005, αναμένεται να αναφέρει το UK Finance σε έκθεση που δημοσιεύει ο εμπορικός οργανισμός αυτή την εβδομάδα, και υπερδιπλάσιο του ποσοστού 9% τον Δεκέμβριο του 2021, όταν η Τράπεζα της Αγγλίας άρχισε να αυξάνει τα επιτόκια από χαμηλό 0,1%.
Τα στοιχεία αναμένεται επίσης να δείξουν ότι το 8% των μετακομιστών συνάπτουν στεγαστικά δάνεια για 35 χρόνια ή περισσότερο, σε σύγκριση με 4% τον Δεκέμβριο του 2021.
Ενώ η κίνηση για τη διάδοση της διάρκειας του δανείου το καθιστά πιο προσιτό σε μηνιαία βάση για τους ιδιοκτήτες κατοικιών που προσπαθούν να αντιμετωπίσουν την κρίση κόστους ζωής, θα πληρώσουν πολύ περισσότερους τόκους κατά τη διάρκεια ζωής του στεγαστικού δανείου και μπορεί να βρεθούν στο χρέος τους. τη σύνταξή τους.
Περισσότερα από 100.000 νοικοκυριά θα φτάσουν στο τέλος των σταθερών επιτοκίων τους αυτόν τον μήνα, σύμφωνα με στοιχεία της Εθνικής Στατιστικής Υπηρεσίας. Οι υπολογισμοί υποδεικνύουν ότι ο αριθμός των εταιρικών συμφωνιών που λήγουν το 2023 θα κορυφωθεί στις 371.000 το δεύτερο τρίμηνο του τρέχοντος έτους – από την 1η Απριλίου έως τις 30 Ιουνίου.
Οι ιδιοκτήτες κατοικιών αντιμετωπίζουν την αυστηρή επιλογή είτε να επιλέξουν συμφωνίες με υψηλά επιτόκια είτε να πληγούν από το κόστος που εκτοξεύεται στα ύψη όταν αθετήσουν το τυπικό μεταβλητό επιτόκιο του υπάρχοντος δανειστή τους.
Η Santander, ο τρίτος μεγαλύτερος δανειστής του Ηνωμένου Βασιλείου, έκανε τη σπάνια ενέργεια να κάνει αλλαγές το Σαββατοκύριακο, ενώ η TSB απέσυρε όλες τις 10ετείς συμφωνίες σταθερού επιτοκίου την Παρασκευή με ειδοποίηση μόλις ωρών. Οι δανειστές πρόκειται να αυξήσουν το κόστος ορισμένων από τις συμφωνίες τους την Τρίτη περιλαμβάνουν το Coventry Building Society και το LiveMore Capital.
Άλλοι δανειστές που απέσυραν μερικά ή όλα τα στεγαστικά δάνειά τους με σταθερό επιτόκιο τη Δευτέρα ήταν οι Vida Homeloans και Suffolk Building Society.
Εταιρείες όπως οι Barclays, HSBC, NatWest, Virgin Money, Nationwide, Skipton και Yorkshire Building Society αύξησαν τα σταθερά τους επιτόκια έως και 0,85 ποσοστιαίες μονάδες την περασμένη εβδομάδα.
Τα στοιχεία της Τράπεζας της Αγγλίας που δημοσιεύθηκαν την περασμένη εβδομάδα έδειξαν ότι οι εγκρίσεις στεγαστικών δανείων μειώθηκαν από 51.500 τον Μάρτιο σε 48.700 τον Απρίλιο, με τις συνολικές εγκρίσεις στεγαστικών δανείων τους πρώτους τέσσερις μήνες του τρέχοντος έτους να μειώνονται κατά 38% σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2022.
